• Кредитната експозиция консумира от разполагаемия доход, а при някои скъсва перспективата за натрупване на капитал. От друга страна, заемът позволява използване на благата днес за сметка на утре. Типичен пример е ипотечният заем за нов дом, поради простата причина, че подслонът не е за еднократна консумация. Но това е само един банален пример, който не може да бъде валиден за всеки.

• Кредитното планиране е важен компонент - представлява процес по управление на дълга чрез оптимизиране на разходите за обслужването му и план за погасяването му, съобразен с цялостната житейска стратегия. 

• Пресмятаме необходимия риск за конкретна Ваша цел.

• Определяме търпимостта Ви към риск.

• Определяме поносимостта Ви към риск.

Съчетанието на тези величини ще Ви даде възможност за обосновани решения. 

Сложната задача по съгласуване на трите риска се постига със специално разработен, валиден и надежден психометричен въпросник. 

Като част от процеса на работа ще Ви разясня резултатите и ще обсъдим отклоненията.

Казват, че имало само две сигурни неща в този живот - данъците и смъртта. Сякаш е истина. За щастие оптимизацията на данъчната тежест е възможна чрез използване на всички законни средства. Ще огледаме какво е валидно във Вашия конкретен случай и ще помогнем във формулирането на:

• Възможните данъчни облекчения и 

• Задълженията за деклариране и облагане на притежаваните инвестиции, получените дивиденти и пр.

Базирано на рисковете, на които сте изложени като индивид или семейство, ще определим нуждите от застраховане на:

• живота,

• имуществото и 

• здравето.

Съчетанието на застрахователна стратегия с ефектите от данъчния режим е спомагателен, но важен елемент от финансовото планиране.

Финансовата сигурност след оттегляне от активна дейност е от първостепенно значение. Ще си отговорите на следните въпроси:

• Кое е моето число (колко е достатъчно)?

• Какви са стратегиите за постигане на това число?

• Реалистично ли е?

• Как се изменят паричните ми потоци в бъдеще?

• Какви са принципите на структуриране на пенсионен портфейл преди и след пенсиониране?

• Как да не остана без пари?

• Как да не си отида с много пари?

Имуществените отношения не са лесна работа. Възможните решения се определят според Вашите желания и ситуация, но има въпроси, на които е редно да си отговорите навреме, например:

• Желая ли да оставя децата да се занимават с наследствени проблеми или искам да уредя нещата предварително?

• Искам ли да приема това наследство (с всички активи и пасиви)?

• Мога ли да сключа брачен или предбрачен договори и каква ползата от това?

• Какви данъци ще дължа?