Преди 15-20 годни, темата за личното финансово планиране беше почти непозната. Тогава няколко пионери започнахме да предлагаме услуга, която хората в други части на света вече използваха от години. Става дума за ролята на независимия финансов консултант и услугата, известна като житейско финансово планиране.

Кои са отличителните черти на консултанта по житейско финансово планиране?

• Независим е и не получава комисионна от трета страна. Справедливо трябва да отбележим, че обвързаните агенти и специалистите, свързани с финансови институции като застрахователни компании, банки, управляващи дружества, инвестиционни посредници, пенсионни фондове, също са призвани да работят в най-добър интерес на своите клиенти, но съвсем логично, в рамките на техните продуктови портфейли. Независимите консултанти работят с тези доставчици, но не приемат възнаграждения от тях. Изключенията, като възнагражденията за препоръка на клиенти, се разкриват предварително и детайлно.

• Има компетенциите и ангажираността да проведе задълбочен анализ на финансовата позиция и рисковия профил на клиентите, включително чрез специализиран софтуер и въпросници. Процесът се управлява съгласно строги правила, за да се гарантира спазването на стандартите  (като Българския Държавен Стандарт (БДС ISO 22222).

Процесът започва с първоначален анализ, който е основата, от която се разгръща планирането, следвайки строга последователност. Всяка алтернатива, отклоняваща се от този методичен подход, се възприема като лекомислена, предвид факта, че много клиенти не притежават достатъчно финансови знания и умения. Това е особено важно при анализ на дългосрочни стратегии, като пенсионно планиране. Същевременно, дори клиенти със солидни познания във финансите, но без необходимото време често предпочитат да възложат изготвянето на финансовия план, адаптиран към техните специфични цели, на доверен финансов консултант.

• Осъвършенства се редовно и има богат опит. Както не бихте се доверили на лекар без практически опит, така и при избора на личен финансов консултант е важно да се търси някой с доказани умения и опит. Дипломираните финансови консултанти (ДФК®) трябва да демонстрират висока степен на професионализъм. Поддържането на званието изисква постоянно обучение и обновяване на знанията.

Как житейското финансово планиране помага на малкия бизнес?

От 1989 г. насам българите активно развиват предприемаческия си дух, в резултат на което сe създадоха множество малки и средни семейни фирми. Семейният бизнес се отличава с гъвкавост и способност за бързо решаване на проблеми, но това може да бъде и негова слабост. В ситуации, когато основателят е основен двигател на фирмата, бизнесът може да изпита трудности да продължи без него дори за кратък период от време.

Неизбежното предаване на предприятието в други ръце е критичен момент, особено в случаите, когато това не са наследниците, които често имат различни интереси и намерения за реализация.

Примери от моята практика включват:

• Преди да инвестира в спортно студио на свой познат, клиентът потърси независима оценка на дела и мнение за достоверността на прогнозните парични потоци.

• Компания от рекламния сектор, направи оценка на своите дялове за привличане на нови съдружници.

• Фирма в сферата на медицинските изделия и козметиката, възложи дългосрочен мониторинг на бизнеса с цел неговата продажба в бъдеще.

За радост, ние, българите, започнахме да отдаваме по-сериозно значение на финансовото си бъдеще, като в същото време развиваме предприемаческите и иновационните си способности.

Преслав Китипов, ДФК®

29.03.2024 г.